Comment définir le profil investisseur ?

LES MENAGES EN CHIFFRES :

Il est temps que le notaire, l’avocat et l’adoul dépasse le cadre professionnel traditionnel pour aborder les nouveaux métiers savoir le conseil patrimonial, la médiation et l’arbitrage, l’évaluation des entreprises etc. du moment où le marché est porteur (cf. les statistiques) avec de forts besoins surtout à l’ère de la nouvelle moudawana 2024.

Dans le même sens d’idées, la nouvelle moudawana peut contribuer à l’évolution de l’activité notariale en sus des missions de conseil en gestion patrimoniale, par le traitement des consultations suivantes :

1. Acte authentique de fiançailles,
2. Convention authentique de divorce hors procédure judicaire,
3. Convention authentique de liquidation des régimes matrimoniaux et déclaration d’évaluation de la participation du conjoint dans les acquêts du couple (idem pour la mise du régime matrimonial),
4. Convention authentique avec clause d’insaisissabilité (contre les créanciers du conjoint prémourant également et pas uniquement sa famille) au profit du conjoint survivant pour le droit viager au logement familial,
5. Les actes de donations au profit des mineurs et l’absence de possession,
6. Les actes de donation et legs de confessions différents,

Ces opportunités ont un fort lien avec le métier du CGP ne soyez pas les derniers à éteindre la lumière dans la pièce !!!!!!
En ce qui concerne l’actualité des statistiques démographiques(2024) :

• La population légale nationale est de 36.828.830 ;
• Nombre de ménages au niveau national est 9.275.038 ;
• 250.000 Actes de mariages établis en 2023 et 25m décisions de divorces ;
• Taux d’urbanisation est de : 62,8 % ;
• Esperance de vie est de 76,6 en 2020 ;
• Epargne brute(2023) est de 114.010(en millions de dhs) ;

Le taux moyen de l’épargne personnelle est de 32,1% en 2024.

• Le taux d’inflation était de 2,6% fin novembre 2024 ;
• Données bank al Maghrib relatives 3T 2024
• Masse des Ménages : avec un total de 926.738 MDH
• Dépôts à vue (liquidité : du cash txfl 2,6%) : 631.403 MDH
• Comptes d’Epargne auprès des Banques : 187.941 MDH
• Comptes à terme et bons de caisse auprès des banques : 76.393 MDH
• Dépôts en devises : 10.766 MDH
• Certificats de dépôts à durée résiduelle inférieure ou égale à 2ans : 5.807 MDH
• Titres OPCVM monétaires : 14.428 MDH

Sur le plan fiscal :
Sur le plan fiscal, la loi des finances 2024 a introduit de nombreuses modifications notamment l’article 216 «Examen de l’ensemble de la situation fiscale des personnes physiques » donnant le pouvoir à de l’administration de procéder à l’examen de l’ensemble de la situation fiscale des personnes physiques, afin de vérifier la cohérence entre leurs revenus et leurs dépenses et avoirs liquides. Elle doit tenir compte des dépenses qui peuvent être effectuées par des ressources issues de plusieurs années. Dans ce cas, l’évaluation de la situation fiscale des personnes concernées doit porter sur la seule fraction du montant de la dépense correspondant à la période non prescrite. Ces dépenses sont définies et plafonnées fiscalement par l’article 29 du CGI chose qui interpelle les principes de la tenue de la comptabilité renforcée par les pièces justificatives et de prévoir garder toujours une traçabilité des dépenses engagées surtout avec la nouvelle moudawana dont les régimes matrimoniaux vont influencés ceux patrimoniaux .

Ainsi du fait du fameux article 216, l’optimisation fiscale devient une nécessité de première importance et donc, il faut bien profiter au maximum des déductions permises par l’article 28 du code général des impôts. Cette optimisation ne peut se faire en l’absence d’une ingénierie patrimoniale.
En conclusion, nous constatons qu’en sus des contraintes fiscales entre autres l’article 216, le nouveau code de la famille et au vu de l’importance du marché des particuliers-professionnels, le besoin d’accompagnement s’impose en matière de création, développement et transmission de patrimoine.

Le besoin en compétences notamment juridique, en conseils en investissements financiers et immobiliers, en accompagnements pour résoudre les problématiques juridiques complexes, l’organisation du patrimoine etc.

L’écoute, la rigueur professionnelle et l’éthique sont les clés de la réussite du CGP. Pour ce faire, le premier pas est de connaitre son prospect ou client.